Warum Honorarberatung?
Im Finanzbereich bieten viele sogenannte ‚Finanzberater’, Versicherungen und Banken ihre Beratung vermeintlich kostenfrei an. Oft wird hier geflissentlich verschwiegen, dass das Provisionsinteresse des ‚Beraters’ im Vordergrund steht. Allenfalls ist es eine Kaufberatung, niemals jedoch eine unabhängige, neutrale Beratung, die allein das Interesse des Mandanten im Blick hat.
Das bedeutet: Eine echte Finanzberatung kann nicht kostenfrei erfolgen, denn sonst befindet sich der Finanzberater natürlich in einem Interessenkonflikt. Für mich gibt es seit 16 Jahren nur einen einzigen Ausweg aus diesem Interessenkonflikt: Ich berate meine Mandanten grundsätzlich auf Honorarbasis. So kann ich garantieren, dass es ausschließlich um die Belange meiner Mandanten geht.
Ich sehe die Parallele: Für die meisten ist es selbstverständlich, dass ihr Steuerberater oder Rechtsanwalt für seine Beratung ein Honorar verlangt. Genauso selbstverständlich sollte es sein, seinem Finanzberater für dessen Dienstleistung ein Honorar zu bezahlen. Denn klar ist: Nur eine Honorarberatung garantiert eine wirklich unabhängige Finanzberatung.
Vertiefende Informationen hierzu finden Sie in der Infothek.
Ihre Vorteile, wenn Sie meine Honorarberatung in Anspruch nehmen:
weil ich Ihnen im Gegensatz zu Banken, Versicherungen und Finanzvertrieben nichts verkaufen muss. Mein Honorar verdiene ich damit, dass ich Sie im Finanzbereich bestmöglich berate. Sie bezahlen das Honorar für mein Know-how und nicht für ein Produkt. Ich zeige Ihnen Wege und Lösungen abseits der üblichen Finanzprodukte auf und erkläre Ihnen, wo Sie die für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Finanzprodukte einkaufen können.
weil Sie die Kosten immer im Blick haben, es gibt keine versteckten Provisionen, Kickbacks oder sonstige Kosten.
Die einfache Formel für mein Beratungshonorar lautet:
Zeitaufwand x Stundensatz = Beratungshonorar
Es wird nur die Zeit abgerechnet, die auch aufgewendet wurde (5-Minuten-Takt).
Falls sich Provisionen wirklich nicht vermeiden lassen, werden diese komplett an Sie zurückerstattet.
weil Sie nicht doppelt bezahlen (Honorar und Provision). Es handelt sich bei meiner Beratung nicht um ein Mischmodell.
Hinweis: Auch die vermeintlich kostenlose Beratung bei Versicherungen, Banken oder Finanzvertrieben gibt es nicht umsonst. Über versteckte Provisionen bezahlen Sie oft ein Vielfaches von dem, was eine Beratung bei einem Honorarberater gekostet hätte.
weil ich Ihnen nach abgeschlossener Erstberatung eine fortlaufende Betreuung Ihrer Finanzen anbiete. Der Vorteil für Sie: Sie haben nur einen Ansprechpartner, der Ihre familiäre, berufliche und finanzielle Situation genau kennt und Ihre Finanzplanung auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten fortschreibt und weiterentwickelt. Die langfristige Betreuung erfolgt auf Stundenbasis oder pauschal.
In den Bereichen, die ich selbst nicht abdecke, arbeite ich mit ausgesuchten Spezialisten zusammen, an die ich Sie verweisen kann. Dies sind Steuerberater, Notare, Rechtsanwälte, Immobilienspezialisten und Versicherungsmakler.
weil Sie sich ganz nach Ihren Bedürfnissen richtet.
Wenn Sie während der üblichen Arbeitszeiten wenig Zeit haben, bin ich auch abends und am Wochenende für Sie da.
Wenn Sie nur eine spezifische Fragestellung oder ein bestimmtes Finanzproblem haben und dazu eine unabhängige Expertenmeinung benötigen, dann gebe ich Ihnen meine Einschätzung zu dem Sachverhalt bei einem einmaligen Besprechungstermin.
Diese Form der Beratung eignet sich besonders für
- die Prüfung eines bestimmten Angebots,
- eine zweite, unabhängige Meinung zu einer Anlageidee,
- das Diskutieren einer Finanzentscheidung mit einem Experten (einmalig oder von Zeit zu Zeit).
Sie bezahlen selbstverständlich nur die angefallene Beratungszeit und gehen keinerlei weitergehende Verpflichtungen ein.
Sind Sie mit Ihrer augenblicklichen Finanzsituation zufrieden?
- Haben Sie den Gesamtüberblick über Ihre Finanzangelegenheiten?
- Haben Sie alle Ihre Finanzprodukte wirklich verstanden?
- Haben Sie eine mittel- und langfristige Finanzplanung?
- Kennen Sie die Risikostruktur und die versteckten Risiken Ihrer Anlagen?
- Wissen Sie, ob alle Ihre Versicherungen Ihren tatsächlichen Versicherungsbedarf abdecken?
- Wissen Sie, ob Ihre Immobilien eine Rendite abwerfen?
- Ist Ihre Altersvorsorge gesichert?
- Haben Sie ein Testament, eine General- und Vorsorgevollmacht und eine Patientenverfügung?
- Haben Sie schon einen Plan, wie Sie Ihr Familienvermögen an die nächste Generation weitergeben?
- Haben Sie Ihre Nachfolge schon umfassend geregelt?
- Haben Sie einen Berater, der Ihre gesamte private und berufliche Situation kennt und Ihnen mit seinem Rat zur Seite steht?
Sollten Sie mehrere dieser Fragen mit ‚Nein’ beantwortet haben, dann wäre es ratsam, sich über eine umfassende Finanzplanung Gedanken zu machen.
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