Private Finanzplanung –
der Weg zur finanziellen Freiheit

Als einer der wenigen Finanzplaner in Deutschland arbeite ich rein auf Honorarbasis, ohne für eine Bank oder einen provisionsabhängigen Finanzvertrieb tätig zu sein. Im kostenlosen Vorgespräch klären wir zuerst den gewünschten und notwendigen Umfang des Finanzplanes bzw. meiner Beratungsleistung, damit Sie die Höhe des Honorars und den Zeitaufwand abschätzen können. Transparenz und Offenheit sind mir sehr wichtig.

Am Anfang jeder Finanzplanung steht eine umfassende Analyse Ihrer aktuellen Situation. Hierbei werden alle Finanzdaten erfasst und wir gehen detailliert ein auf alle relevanten Umstände: Ihre Lebenssituation, Ihr familiäres und berufliches Umfeld, Ihre Wünsche, Vorstellungen und Lebensziele.

Auf dieser Datenbasis erstelle ich einen schriftlichen Finanzplan sowie Ihre Vermögensbilanz. Der Finanzplan enthält den aktuellen Status und die Empfehlungen zur Optimierung.

In einem ausführlichen Beratungsgespräch erläutere ich Ihnen Ihre aktuelle finanzielle Situation und gebe Ihnen Empfehlungen zur Optimierung. Dies geschieht in verständlicher Form, ohne Sie mit verwirrenden Diagrammen und unrealistischen Hochrechnungen zu überschütten. Sie gewinnen – vielleicht zum ersten Mal – einen Gesamtüberblick über Ihre Finanz- und Vermögenssituation und erkennen die Wechselwirkungen zwischen Ihren einzelnen Finanzbausteinen.

Auf der Basis des für Sie erarbeiteten Finanzplanes und meiner Empfehlungen sind Sie in der Lage, Ihre Entscheidungen für das weitere Vorgehen zu treffen. Wir erarbeiten gemeinsam die weitere Strategie. Dies erfolgt immer in enger Abstimmung mit Ihrem Steuer- und Rechtsberater.

Im Rahmen einer gesonderten Honorarvereinbarung oder eines Betreuungsvertrages überprüfen und aktualisieren wir dann regelmäßig oder anlassbezogen Ihren Finanzplan und passen ihn den sich verändernden Rahmenbedingungen an (z.B. Heirat, Geburt, Scheidung, Erbschaft, neue Gesetzgebung etc.).

Vermögensplanung ist viel mehr als nur die Auswahl der richtigen Finanzprodukte. Für einen nachhaltigen und erfolgreichen Vermögensaufbau bzw. Vermögenserhalt ist zwar grundsätzlich auch die Auswahl der richtigen Finanzprodukte wichtig, davor sollten Sie sich jedoch folgende elementaren Fragen stellen und entsprechend der Antworten die passenden Finanzprodukte auswählen:

• Was für ein Typ von Anleger sind Sie eigentlich?
• Wie hoch ist Ihre Renditeerwartung und welche Risiken sind Sie bereit dafür einzugehen?
• Sind Ihre Anlagen breit gestreut oder haben Sie ein Klumpenrisiko?
• Wie ist es um Ihre Liquidität bestellt? Haben Sie zwar auf dem Papier ein ‚Vermögen’, sind aber nicht liquide?
• Ist Ihr Vermögen strukturiert oder eine zufällige Ansammlung von Finanzprodukten oder historisch einfach so gewachsen?
• Ist Ihr Vermögen unterteilt in kurz-, mittel- und langfristige Anlageformen?
• Ist Ihre Vermögensstruktur so, dass Ihr Vermögen problemlos an die nächste Generation weitergegeben werden kann?
• Sind die Kosten des Vermögensverwalters und seine Leistung angemessen?

Dies ist nur eine Auswahl von Fragen, die Sie sich hinsichtlich Ihrer Vermögensplanung stellen sollten. Im Rahmen meiner Beratung gehen wir alle Aspekte, die für Sie eine Rolle spielen, miteinander durch. Alles, was Berücksichtigung finden sollte, wird mit in die Überlegungen einbezogen.

Zu einer Finanzierung gehört mehr als der beste Zinssatz. Nur ein individuelles, auf Ihre persönliche Situation zugeschnittenes Finanzierungskonzept garantiert den langfristigen Erfolg Ihrer Immobilieninvestition. Auf der Basis Ihrer aktuellen familiären und beruflichen Umstände und Ihrer Planungen für die Zukunft entwickeln wir dann gemeinsam das für sie passende Finanzierungskonzept.

Die wichtigsten Bausteine eines umfassenden Finanzierungskonzeptes sind:

• Analyse Ihrer aktuellen Situation

• Analyse Ihrer Zukunftspläne

• Ermittlung des maximalen Finanzierungsvolumens

• Ausarbeitung eines Finanzierungskonzeptes

• Auswahl der geeigneten KfW-Fördermittel

• Einholung von Angeboten für die Finanzierung

• Auswahl des Finanzierungspartners

• Abschluss des Darlehensvertrages

• Ergänzende Absicherungen der Familie (Invalidität, Todesfallschutz)

Selbstverständlich berate ich Sie auch ganz individuell in Teilbereichen oder bei Umschuldungen. Der Beratungsumfang wird genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten und Sie bezahlen auch nur den tatsächlichen Zeitaufwand – es gibt keine versteckten Provisionen.

Bei Bedarf stehen Ihnen auch die Spezialisten meines Netzwerks (Architekten, Immobilienspezialisten, Steuerberater, Rechtsanwälte) mit Rat und Tat zur Seite.

Möchten Sie mehr Informationen, rufen Sie mich einfach an und vereinbaren Sie einen Gesprächstermin.

Wie im gesamten Bereich der Finanzplanung, gilt auch für die Altersvorsorge: Planen Sie rechtzeitig und vorrausschauend – dann werden Sie Ihren (Vor-)Ruhestand ganz nach Ihren Wünschen und Vorstellungen genießen können.

Leider stimmt die bekannte Aussage „unsere Renten sind sicher“ so nicht mehr. Die Rentenanpassungen gleichen heute nicht einmal mehr die Preissteigerungen aus. In Zukunft wird das wahrscheinlich noch weniger der Fall sein. Durch eine Inflation von z. B. 2 % pro Jahr verlieren Sie in 20 Jahren ca. 40 % an Kaufkraft. Haben Sie das in Ihrer Planung berücksichtigt?

Niemand beschäftigt sich gerne mit dem Thema Pflegevorsorge. Den Gedanken daran, einmal ein Pflegefall zu sein, schiebt man gerne weit von sich. Sie sollten diesen Aspekt jedoch unbedingt im Rahmen Ihrer Altersvorsorge berücksichtigen, damit sie keine unliebsamen Überraschungen erleben oder gar Ihre Kinder in Anspruch genommen werden.

Die betriebliche Altersvorsorge ist durch die Gesetzgebung und Rechtsprechung der letzten Jahre nur noch von Spezialisten zu durchschauen. Deshalb beschränke ich mich hier auf die Koordinierung und übergreifende Planung, so dass sich die betriebliche Altersvorsorge (wie Pensionszusage, Direktversicherung und Zeitwertkonten) harmonisch in Ihre Gesamtkonzeption einfügt.

Als letzten Baustein für Ihre Altersvorsorge halte ich eine General- und Vorsorgevollmacht, eine Patientenverfügung und eine Erbschaftsregelung für unabdingbar. Auch hier stehe ich Ihnen mit meinem umfangreichen Netzwerk an erfahrenen Steuerberatern, Notaren und Rechtsanwälten zur Verfügung.

Zu einer wirklich ganzheitlichen Finanzplanung gehört auch die Erbschaftsregelung. Gerne zeige ich Ihnen die Möglichkeiten auf, die Ihnen eine umfassende Finanzplanung in Kombination mit einer Erbschaftplanung bietet.

Auch wenn nicht offen darüber gesprochen wird, sind Streitigkeiten über den Nachlass eines Verstorbenen häufig die Ursache für ein oft auf Jahre vergiftetes Klima innerhalb einer Familie oder für tiefgehende Zerwürfnisse.

Durch eine frühzeitige Erbschaftsplanung lässt sich ein Großteil der Probleme schon zu Lebzeiten lösen. Zudem können Sie so die Versorgung des Ehe- oder Lebenspartners sicherstellen.

Da bei der Erbschaftplanung komplexe Sachverhalte des Erbrechts und des Steuerrechts in Einklang mit Ihren Wünschen und Vorstellungen gebracht werden müssen, ist eine enge Zusammenarbeit mit Ihren Steuer- und Rechtsberatern oder mit versierten Beratern aus meinem Netzwerk unumgänglich.