Vermögensverwaltung und Anlageberatung

In Deutschland dürfen nur von der BaFin zugelassene Finanzinstitute (KWG, WpHG) Anlageberatung oder Vermögensverwaltung anbieten. Einzige Ausnahme ist die reine Vermittlung von Investmentfonds. Dieser gesetzliche und bürokratische Aufwand hat für den Anleger einige Vorteile. Jedes zugelassene Finanzinstitut unterliegt strengen Auflagen und der regelmäßigen Prüfung durch die BaFin für die Erbringung von Wertpapierdienstleistungen.

Die DWPT - Deutsche Wertpapiertreuhand GmbH ist als Finanzdienstleistungs-institut nach §1, 1a, Nr. 1, 2 und 3 KWG zugelassen und bietet ausgewählten Haftungsdachpartnern die Möglichkeit individuelle Vermögensverwaltung zu vermitteln, sowie  Anlageberatung zu erbringen.

Wie im Versicherungsbereich sind auch im Anlagebereich viele der angebotenen Produkte mit Provisionen für den Vertrieb behaftet, die oft auch nicht direkt ersichtlich sind. Bei Investmentfonds sind das neben dem klassischen Ausgabeaufschlag (3-6 % vom Anlagebetrag) auch noch Bestandsprovisionen (bis zu 0,6% p.a.), Superprovisionen etc.. Auch können Sie von Ihrer Bank keine kontinuierliche Beratung und Betreuung erwarten, gerade bei „kleineren“ Anlagensummen. Von einer aktiven Risiko-/Verlustbegrenzung ganz zu schweigen.

Ausführliche Informationen über die Vorteile, Nutzen und den Mehrwert des Beratungsmodells der Honorarberatung finden Sie unter der Rubrik Honorarberatung.

Weitergehende Hintergrundinformationen gebe ich Ihnen auch gerne telefonisch oder im persönlichen Gespräch.

Vermögensverwaltung oder Anlageberatung ist die optimale Ergänzung einer ganzheitlichen Finanzplanung. Für beides ist eine umfassende Beratung im Vorfeld unabdingbar, denn nur so wissen Sie wirklich genau, was Sie tun. Auch hier nehme ich mir gerne die Zeit für ein unverbindliches Vorgespräch.

Der Unterschied zwischen Vermögensverwaltung und Anlageberatung ist eigentlich recht einfach erklärt. Beides hat Vor- und Nachteile.

In der Vermögensverwaltung geben Sie Ihrem Vermögensverwalter eine Vollmacht für Ihr Depot. Hiermit kann der Vermögensverwalter im Rahmen der vorher festgelegten Bedingungen (Risiko-Rendite-Profil, Anlagestrategie, Anlagezeitraum, etc.) ohne Ihr Zutun selbstständig alle Transaktion in Ihrem Depot veranlassen.

Das setzt natürlich ein gewisses Vertrauen voraus, denn Sie geben die Verantwortung für Ihre Kapitalanlage an Ihren Vermögensverwalter ab.

Wenn im Vorfeld der Vermögensverwaltung die Rahmenbedingungen sorgfältig definiert wurden und über die möglichen Risiken umfänglich aufgeklärt wurde, ist dies eine sehr komfortable Art der Kapitalanlage.

Vermögensverwaltung eignet sich besonders für Menschen, die sich nicht ständig um Ihre Kapitalanlage kümmern wollen oder können. Die meisten meiner Mandanten, die Ihre Kapitalanlagen verwalten lassen, sind entweder selbstständig, beruflich stark eingespannt oder haben im Ruhestand andere Interessen.

In der Anlageberatung sind Sie der Herr Ihres Depots und müssen mit einem Protokoll jeder Empfehlung des Beraters zustimmen, damit eine Transaktion (Kauf/Verkauf/Tausch eines Wertpapiers) erfolgen kann. Dies ist entsprechend aufwendig und ein schnelles Reagieren auf Veränderungen an den Finanzmärkten ist so oft nicht möglich.

Anmerkung:

Vermögensverwaltung oder Anlageberatung rechnet sich auch für das „kleine“ Vermögen!

In Deutschland gibt es ca. 11.000 zugelassene Investmentfonds, jeden Tag kürt eine Finanzzeitschrift andere Fonds zu den Besten. Auch die erfolgsversprechenden Märkte, in denen Sie jetzt unbedingt investieren „müssen“, wechseln ständig, je nachdem welche Zeitschrift Sie gerade aufschlagen. Welche Anlageentscheidung wirklich die Richtige gewesen wäre, zeigt sich meist erst im Nachhinein.

Ich bin inzwischen der festen Überzeugung, dass Ihnen kein Berater wirklich sagen kann – auch ich nicht – mit welcher Anlagestrategie Sie den gewünschten Anlageerfolg erzielen werden.

Aus welchen Gründen sollten Sie mir dann Ihr Geld anvertrauen?

• Vor jeder Anlageentscheidung steht eine gründliche Analyse Ihrer finanziellen, beruflichen und familiären Situation, am besten im Rahmen einer Finanzplanung.
• Ich erläutere Ihnen sehr detailliert alle Chancen, jedoch auch sehr deutlich die Risiken Ihrer Kapitalanlagen.
• Nur wenn Sie auch wirklich bereit sind, mögliche Verluste zu ertragen und eine gewisse Leidensfähigkeit mitbringen (das meine ich genau so), dann sind Fonds als Kapitalanlage für Sie geeignet, ansonsten sind z.B. Festgelder oder konservative Kapitalanlagen vermutlich der bessere Weg für Sie.
• In den Strategien werden bevorzugt Investmentfonds eingesetzt, die einen vermögensverwaltenden Ansatz verfolgen, d.h.
  • keine starren Aktienquoten haben, sich flexibel der Situation an den Finanzmärkten anpassen
  • eine akzeptable Schwankungsbreite (Volatilität) aufweisen
  • bei denen der Fondsmanager über einen längeren Zeitraum bewiesen hat, dass er eine nachhaltige und stabile Rendite erzielen kann, auch in schwierigen Marktsituationen
  • bei denen die ausgewählten Fonds eine geringe Korrelation aufweisen
• Die Fondsstrategien werden aktiv vom Anlageausschuss der Deutschen Wertpapiertreuhand gemanagt.
• Durch meine Präsenz im Anlageausschuss kann ich direkten Einfluss nehmen und Sie bekommen statt einer anonymen Vermögensverwaltung die Strategie, die am besten zu Ihren Anlagezielen passt.
• Faire Vermögensverwaltungsgebühr i.H. von 1,4 % p.a. (inkl. MwSt.) des Anlagevolumens
• Rückerstattung aller Bestandsprovisionen
• Günstiges Transaktionskostenmodell bei der V-Bank
• Aktive Risiko- und Verlustbegrenzung (dies ist mir ein sehr wichtiges Anliegen)

Ob ich der richtige Partner für Ihre Anlageentscheidungen bin und welches der beiden Beratungsmodelle (Vermögensverwaltung oder Anlageberatung) für Sie besser geeignet ist, lässt sich am besten in einem persönlichen Gespräch herausfinden!

Die Anlageberatung mit Fondsstrategien erfolgt nach den gleichen Grundsätzen wie die Vermögensverwaltung mit Fondsstrategien, der Unterschied besteht in folgenden Punkten:

• Sie sind der Herr Ihres Depots, alle Transaktionen finden nur mit Ihrer Zustimmung statt, inkl. Protokoll
• Faires Beratungshonorar i.H. von 1,7 % p.a. des Anlagevolumens
• Rückerstattung aller Bestandsprovisionen
• Günstiges Transaktionskostenmodell bei der V-Bank

Welches der beiden Beratungsmodelle (Vermögensverwaltung oder Anlageberatung) für Sie besser geeignet ist, lässt sich am besten in einem persönlichen Gespräch klären!

Strategie Defensiv P  -  Anlagestrategie für sicherheitsorientierte Anleger:

Die Strategie Defensiv P ist eine sicherheitsorientierte Anlagestrategie mit einem breitem Anlagespektrum und einer ausgewogenen Depotstruktur. Im Vordergrund steht der Kapitalerhalt des Vermögens und gleichzeitig eine attraktive Partizipation an den positiven Bewegungen der Finanzmärkte (Aktien- und Zinsmärkte).

Die Umsetzung der Strategie erfolgt über eine breite Streuung in erstklassige Misch- und Dachfonds, sowie reinen Rentenfonds. Es kommen bevorzugt Fonds zum Einsatz die einen „vermögensverwaltenden“ Ansatz verfolgen bzw. eine flexible Anlagestrategie, die individuell der Situation an den Finanzmärkten angepasst wird.

Bei der Fondsauswahl wird größter Wert auf langfristig stabile Erträge gelegt, bei geringen Schwankungen auch in volatilen Märkten.

Der Risikoanteil (dyn. Quote) beträgt maximal 50 % und kann der jeweiligen Situation an den Finanzmärkten angepasst werden.

Es wird ein geringes Risiko bei einer langfristigen Zielrendite von 3 % bis 6 % p.a. angestrebt.

Der Anlagezeitraum sollte mindestens 3 Jahre betragen.

Empfohlene Anlagesumme größer 50.000 Euro (geringe Transaktionskostenquote).

Benchmark: 50 % MSCI WORLD und 50 % REXP

Strategie Defensiv P - Chart (1 Jahreszeitraum)

Strategie Defensiv P - Portfoliostruktur

Strategie Defensiv S  -  Anlagestrategie für sicherheitsorientierte Anleger:

Die Strategie Defensiv S ist von der grundsätzlichen Ausrichtung identisch mit der Strategie Defensiv P. Durch die Reduzierung der Fondsanzahl (3-5 Fonds) eignet sich diese Strategie für Anlagesummen bis 50.000 Euro (geringe Transaktionskostenquote).

Strategie Defensiv S - Chart (1 Jahreszeitraum)

Strategie Defensiv S - Portfoliostruktur

Strategie Offensiv P - Anlagestrategie für renditeorientierte Anleger:

Die Strategie Offensiv P ist eine renditeorientierte Anlagestrategie mit einem breitem Anlagespektrum und einer an die jeweilige Finanzmarktsituation angepassten Depotstruktur (Aktien- und Zinsmärkte). Im Vordergrund steht die Erzielung einer attraktiven Rendite unter Inkaufnahme eines mittleren Schwankungsrisikos (Volatilität).

Die Umsetzung der Strategie erfolgt über eine breite Streuung in qualitativ hochwertige Misch- und Dachfonds sowie Aktienfonds. Es kommen bevorzugt Fonds zum Einsatz die einen „vermögensverwaltenden“ Ansatz verfolgen bzw. eine flexible Anlage-strategie, die der Situation an den Finanzmärkten angepasst wird.

Bei der Fondsauswahl wird größten Wert auf langfristig stabile Erträge gelegt, bei mittleren Schwankungen auch in volatilen Märkten.

Der Risikoanteil (dyn. Quote) beträgt bis zu 100 % und wird bei Bedarf der jeweiligen Situation an den Finanzmärkten angepasst.

Es wird ein mittleres Risiko bei einer langfristigen Zielrendite von 5 % bis 10 % p.a. angestrebt.

Der Anlagezeitraum sollte mindestens 5 Jahre betragen.

Empfohlene Anlagesumme größer 50.000 Euro (geringe Transaktionskostenquote).

Benchmark:  100 % MSCI WORLD

Strategie Offensiv P - Chart (1 Jahreszeitraum)

Strategie Offensiv P - Portfoliostruktur

Strategie Offensiv S - Anlagestrategie für renditeorientierte Anleger:

Die Strategie Offensiv S ist von der grundsätzlichen Ausrichtung identisch mit der Strategie Offensiv P. Durch die Reduzierung der Fondsanzahl (3-5 Fonds) eignet sich diese Strategie für Anlagesummen bis 50.000 Euro (geringe Transaktionskostenquote).

Strategie Offensiv S - Chart (1 Jahreszeitraum)

Strategie Offensiv S - Portfoliostruktur

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